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Balance Financiero: La Regla de 3
15 Plays4 months ago
Nuevo episodio: Balance Financiero
¿Sientes que el dinero no rinde? En este episodio hablamos de cómo lograr un equilibrio entre pagar deudas, ahorrar y disfrutar, incluso si vives de cheque en cheque.
Compartimos herramientas simples como la Regla de 3 y consejos prácticos para manejar tu presupuesto sin perder la paz mental.
Ideal para quienes buscan mejorar sus finanzas personales sin complicaciones.
#MiReglaDe3
Recommended
Transcript
Introducción y agradecimientos
00:00:14
Thomas Lorenzo
Bienvenido Java Nation a otro capítulo o episodio más de Tacita de Java con ustedes, Tommy Lorenzo.
00:00:23
Thomas Lorenzo
Gracias por siempre escucharnos y por apoyarnos.
Anuncio del taller Empower Her
00:00:26
Thomas Lorenzo
Hoy quiero darle gracias a la gente de Empower Her por su apoyo al programa.
00:00:33
Thomas Lorenzo
Si no conocen, es una comunidad de mujeres enfocada en el fitness, amor propio y bienestar.
00:00:40
Thomas Lorenzo
Las chicas de Empower Her van a tener un taller el 28 de junio a las 7 p.m.
00:00:47
Thomas Lorenzo
¿En dónde?
00:00:49
Thomas Lorenzo
En el Barullo Taberna Española.
00:00:51
Thomas Lorenzo
Esto queda cerca del centro de convenciones en el distrito T-Mobile.
00:00:59
Thomas Lorenzo
Les recomiendo que si te interesa conocer más del fitness, el bienestar,
00:01:07
Thomas Lorenzo
Cómo apoyarse entre las mujeres.
00:01:09
Thomas Lorenzo
Asistan a este taller el 28 de junio a las 7 p.m.
00:01:14
Thomas Lorenzo
Si quieren registrarse o quieren más información, pueden buscar en Facebook bajo Empower Her Retreat o Instagram bajo Empower Her PR.
00:01:30
Thomas Lorenzo
Ya saben, el 28 de junio a las 7 p.m.
00:01:34
Thomas Lorenzo
en Barullo, Taberna Española...
00:01:37
Thomas Lorenzo
taller con las chicas de Empower Herd.
Economía y empleo en Latinoamérica
00:01:40
Thomas Lorenzo
Bueno, señores, vamos al material que nos toca hoy.
00:01:45
Thomas Lorenzo
Balance financiero.
00:01:47
Thomas Lorenzo
Qué difícil, ¿no?
00:01:49
Thomas Lorenzo
Para nosotros que vivimos en las latitudes de Latinoamérica o Caribe, es bien, bien difícil encontrar un balance económico.
00:01:59
Thomas Lorenzo
Cada vez la vida está más costosa y cada vez
00:02:05
Thomas Lorenzo
vemos menos oportunidades de emprendimiento laboral con la adopción de AI.
00:02:15
Thomas Lorenzo
Y eso va a ser otro podcast que tenemos, como ustedes saben, para final del mes, donde vamos a hablar cómo AI está impactando en Latinoamérica.
00:02:26
Thomas Lorenzo
Y siendo ese el caso, decidí que es un buen momento entonces de hablar de las reglas de tres.
00:02:33
Thomas Lorenzo
que tal vez usted se esté preguntando qué es eso.
00:02:35
Thomas Lorenzo
Bueno, en unos minutitos les voy a explicar de qué se trata.
00:02:41
Thomas Lorenzo
Pero quiero darle unas estadísticas que pudieran ser de mucho interés con relación a la situación en el país, ¿verdad?
00:02:47
Thomas Lorenzo
Porque es muy fácil decir que la cosa está complicada o que estamos teniendo cierto impacto, pero cuando vemos las estadísticas nos damos cuenta que la realidad es palpable.
00:02:58
Thomas Lorenzo
Miren un ejemplo.
00:03:00
Thomas Lorenzo
El Banco Internacional de Desarrollo, o el BID,
00:03:03
Thomas Lorenzo
Menciona que el 55%, oye bien, el 55% de los trabajadores en Latinoamérica y en el Caribe tenemos empleos informales.
00:03:17
Thomas Lorenzo
¿Qué significa eso?
00:03:18
Thomas Lorenzo
Que trabajamos sin tener un contrato ni una seguridad social.
00:03:23
Thomas Lorenzo
Y tres de cada diez no alcanzan ingresos suficientes para superar la línea de pobreza.
00:03:32
Thomas Lorenzo
Claro, a veces las estadísticas están viciadas por circunstancias ajenas.
00:03:39
Thomas Lorenzo
¿A qué me refiero?
00:03:40
Thomas Lorenzo
Bueno, en Latinoamérica, no sé si ustedes saben, pero de los diez países más pobres del mundo, nosotros tenemos probablemente tres a cuatro de esos países.
00:03:53
Thomas Lorenzo
Y si tomas esos países dentro de la media, pues hace que esa estadística sea más grande.
00:04:04
Thomas Lorenzo
Pero vamos a suponer que sacamos a tres de esos países fuera de la ecuación.
00:04:10
Thomas Lorenzo
Y a propósito no los estoy mencionando.
00:04:13
Thomas Lorenzo
Pero digamos que sacamos esos tres países de la ecuación.
00:04:16
Thomas Lorenzo
El número no cambia tanto.
00:04:19
Thomas Lorenzo
El número cambia a 4 de cada 10 personas no alcanzan los ingresos.
00:04:27
Thomas Lorenzo
Y el número baja de 55 a 45.
00:04:29
Thomas Lorenzo
Así que la diferencia no es tan grande cuando sacamos a 3 de los 10 países más pobres del mundo.
00:04:39
Thomas Lorenzo
Así que no hay duda que nos enfrentamos a una cruda realidad.
00:04:45
Thomas Lorenzo
Por ejemplo, en el caso de Estados Unidos, el promedio de personas que dicen que viven de sueldo a sueldo fluctúa entre un 34% a un 60%.
00:04:53
Thomas Lorenzo
Entre un 34% a un 60%.
00:04:58
Thomas Lorenzo
Y me da gracia esa estadística porque muchos que vivimos en Latinoamérica siempre tenemos la broma o los comentarios de conseguir una visa o irnos para Estados Unidos.
00:05:12
Thomas Lorenzo
En Estados Unidos tampoco es...
00:05:14
Thomas Lorenzo
La situación en Estados Unidos cada vez está más costosa y más complicada para poder resolver.
00:05:23
Thomas Lorenzo
¿Sabía usted que, por ejemplo, uno de cada cuatro trabajadores en el mundo tiene más de un empleo?
00:05:31
Thomas Lorenzo
Y en Latinoamérica eso prácticamente es común.
00:05:35
Thomas Lorenzo
Para nosotros escuchar que alguien trabaja en Walmart y trabaja en el cine por las noches es como un
00:05:43
Thomas Lorenzo
Porque tal vez trabaja en el banco, pero también tiene un part-time en una farmacia o algún otro lado.
00:05:49
Thomas Lorenzo
Es necesario para poder sobrevivir por el costo de vida.
00:05:54
Thomas Lorenzo
Se dice en un estudio que hicieron en el 2024, el Global Workforce Survey de ADP,
00:06:04
Thomas Lorenzo
ellos hicieron un análisis de 38.000 personas en 34 países.
Impacto de AI y automatización en el trabajo
00:06:10
Thomas Lorenzo
Y en esa encuesta salió que el 23% de los encuestados tienen dos o más empleos.
00:06:19
Thomas Lorenzo
Y esto es en 34 países.
00:06:23
Thomas Lorenzo
Así que nuestra realidad que estamos viviendo en nuestro país es
00:06:28
Thomas Lorenzo
la están viviendo otras personas también.
00:06:31
Thomas Lorenzo
Entonces es necesario enfocarnos un poquito y tener una buena planificación porque hoy
00:06:39
Thomas Lorenzo
Estamos hablando de los retos que tenemos, pero también están los retos que se acercan.
00:06:44
Thomas Lorenzo
Como les mencioné, próximamente empieza a entrar robótica y AI en nuestros mercados.
00:06:52
Thomas Lorenzo
Y lamentablemente esto va a tener un impacto.
00:06:54
Thomas Lorenzo
Y digo lamentablemente porque muchos de ustedes saben, yo llevo 26 años en la industria de la tecnología y...
00:07:05
Thomas Lorenzo
Uno de mis mayores focos en los pasados años ha sido evangelizar en cuanto al tema de inteligencia artificial.
00:07:14
Thomas Lorenzo
Lamentablemente la respuesta de muchas organizaciones o muchas empresas es que no le están poniendo foco a educar al personal.
00:07:23
Thomas Lorenzo
¿Que lo están aplicando en el negocio?
00:07:25
Thomas Lorenzo
Sí.
00:07:26
Thomas Lorenzo
¿Que están empezando a automatizar procesos?
00:07:29
Thomas Lorenzo
También.
00:07:30
Thomas Lorenzo
Pero no se está haciendo nada con relación a cómo voy a preparar a la empleomanía para cuando se vayan a ejecutar estos cambios.
00:07:39
Thomas Lorenzo
Lo cual significa que, señores, nos toca a nosotros empezar a planificarnos para saber cómo vamos a enfrentarnos.
Manejo financiero personal
00:07:46
Thomas Lorenzo
Y ahí entra la famosa regla de tres.
00:07:53
Thomas Lorenzo
Muchas personas piensan que es difícil salir de esta situación.
00:08:02
Thomas Lorenzo
Comienzan a normalizar este problema.
00:08:04
Thomas Lorenzo
Muchos piensan que con poco ingreso no se puede planificar nada.
00:08:09
Thomas Lorenzo
Pero la realidad es que hasta con 100 dólares al mes usted puede tomar el control.
00:08:15
Thomas Lorenzo
Y les voy a explicar cómo lo podemos hacer.
00:08:17
Thomas Lorenzo
¿Qué es la regla de tres?
00:08:18
Thomas Lorenzo
Bueno, la regla de tres básicamente lo que dice es que del 100% de sus ingresos queremos de la medida posible dividir esto en lo que voy a llamar tres buckets o tres áreas diferentes.
00:08:34
Thomas Lorenzo
Hágase cuenta que usted en su casa tiene tres gavetas.
00:08:38
Thomas Lorenzo
Bueno, vamos a poner una partida de su sueldo en la gaveta número uno y esta...
00:08:45
Thomas Lorenzo
Y esta gaveta va a representar el 50% de esos ingresos.
00:08:50
Thomas Lorenzo
Ese 50% de los ingresos deberían estar dirigidos para las necesidades básicas y gastos recurrentes.
00:09:00
Thomas Lorenzo
¿Qué son esos?
00:09:02
Thomas Lorenzo
Renta, hipoteca, servicios públicos, por ejemplo, la luz, el agua...
00:09:08
Thomas Lorenzo
alimento, transporte, para cubrir las necesidades del día a día.
00:09:17
Thomas Lorenzo
En la segunda gaveta...
00:09:19
Thomas Lorenzo
quisiéramos tener el 30% dedicado a estilo de vida, porque no todo puede ser trabajar, ¿cierto?
00:09:27
Thomas Lorenzo
Nos hace falta entretenimiento, nos hace falta tener alguna salidita, o tal vez algunas compras que no son esenciales, que pueden ser unas tenias, unas gafas, un libro de Hearts in Isolation, que debería usted regalarle a su esposa.
00:09:44
Thomas Lorenzo
Cualquiera de estas pudieran...
00:09:47
Thomas Lorenzo
caer dentro de esa gaveta que vamos a llamar la gaveta de los deseos o estilo de vida.
00:09:53
Thomas Lorenzo
Y un 20%, que es la que nunca aplicamos en Latinoamérica, lamentablemente, es la que va destinada a ahorros y reducción de deuda.
00:10:05
Thomas Lorenzo
Deberíamos contar con una cuenta de emergencia en caso de necesitar cubrir un gasto imprevisto.
00:10:14
Thomas Lorenzo
Tal vez queremos...
00:10:16
Thomas Lorenzo
empezar a eliminar deuda y vamos a dedicar un poco de tiempo a esa porción de la conversación y en lo posible hacer inversiones que nos va a llevar a cómo vamos a atender el tema de AI que se nos aproxima.
00:10:33
Thomas Lorenzo
Entonces, recapitulando, la regla de tres es la capacidad de dividir nuestros ingresos
00:10:41
Thomas Lorenzo
En tres partidas importantes.
00:10:43
Thomas Lorenzo
Y puede ser que usted que me está escuchando me dice, Lorenzo, pero es que eso es un sueño, eso no es posible.
00:10:50
Thomas Lorenzo
Porque el 100% de mi sueldo probablemente se van en la primera partida, en la primera gaveta y las otras dos están vacías.
00:11:00
Thomas Lorenzo
Y la verdad, por eso a propósito leí las estadísticas de los estudios que hemos hecho de
00:11:06
Thomas Lorenzo
La realidad es que puede ser el caso.
00:11:09
Thomas Lorenzo
Puede ser cierto que el 100% de nuestros ingresos primarios se van a cosas básicas por el costo de vida que cada vez está en alza.
00:11:20
Thomas Lorenzo
Probablemente.
00:11:22
Thomas Lorenzo
vamos a tener que optar por un segundo empleo que nos va a ayudar en este proceso.
00:11:29
Thomas Lorenzo
Sé que no es fácil, sé que es complicado, especialmente si soy mamá soltera, con hijos, muy complicado.
00:11:40
Thomas Lorenzo
Si soy una familia que, por no culpa nuestra, tal vez hemos heredado deudas de familiares,
00:11:51
Thomas Lorenzo
Hemos tomado una mala decisión porque muchos hemos tomado a veces malas decisiones financieras y ahora las estamos intentando resolver.
00:12:00
Thomas Lorenzo
O peor de todos los casos, tenemos alguna enfermedad crónica que también nos está afectando.
00:12:06
Thomas Lorenzo
Bajo esas circunstancias, sí vamos a tener que hacer un esfuerzo máximo temporero.
00:12:13
Thomas Lorenzo
de intentar obtener un segundo empleo que nos va a ayudar a bajar algunos de estos costos.
00:12:21
Thomas Lorenzo
No es fácil, pero es posible.
00:12:25
Thomas Lorenzo
Un ejemplo realista.
00:12:26
Thomas Lorenzo
Si usted cobra 600 quincenales, tal vez usted puede comenzar con 20 dólares para ahorro y 20 para usted, para cualquier concita que usted necesite.
00:12:39
Thomas Lorenzo
Y el restante va a ir para lo esencial para
00:12:43
Thomas Lorenzo
O aquellos deudas que tenemos.
00:12:47
Thomas Lorenzo
Aquí lo importante y el mensaje que le quiero llevar es que debemos comenzar.
00:12:53
Thomas Lorenzo
Yo lo voy a dar mi ejemplo personal.
00:12:57
Thomas Lorenzo
¿Por qué?
00:12:57
Thomas Lorenzo
Para que sea tangible.
00:13:00
Thomas Lorenzo
En el pasado, cuando yo fui muy joven, algo bonito pasó y es que el éxito me llegó rápido.
00:13:06
Thomas Lorenzo
Y cuando digo el éxito es que cuando yo era muy joven, apenas con 22 años, tuve un trabajo que pagaba tremendamente bien.
00:13:16
Thomas Lorenzo
Tenía una posición gerencial, pero admito que no estaba mentalmente preparado para ese puesto o esa oportunidad.
00:13:28
Thomas Lorenzo
Así que, ¿qué hicimos?
00:13:29
Thomas Lorenzo
Nos volvimos locos y empezamos a gastar dinero, cogí préstamos que no necesitaba, tomé un sinnúmero de tarjetas de crédito que me endeudaron grandemente y dentro de mi tonta edad decidí un día dejar ese empleo para irme a otro empleo que me ofrecieron ser parte dueño
00:13:54
Thomas Lorenzo
pero sin embargo me ofrecían pagar la mitad de lo que ya me estaba ganando en este sitio.
00:14:01
Thomas Lorenzo
Eso fue una movida horrible, no resultó por X o Y razón, no vamos a entrar en esos detalles, pero el tema fue que no me fue bien en esa empresa, perdí la mitad de mis ingresos, pero yo había sumado todas estas deudas por no saber manejarme correctamente.
00:14:25
Thomas Lorenzo
Bueno, eso implicó que durante los próximos siete años, y sí, me está escuchando bien, siete años, yo tuve que empezar a hacer arreglos económicos que ponían en juego mi estilo de vida, pero que fueron necesarios para salir de ese hueco.
00:14:47
Thomas Lorenzo
¿Qué empezamos a hacer?
00:14:48
Thomas Lorenzo
Bueno,
00:14:49
Thomas Lorenzo
Cualquier dinero extra que nos llegaba lo poníamos hacia el pago de las deudas.
00:14:56
Thomas Lorenzo
¿Qué es la recomendación que les voy a empezar a dar a ustedes?
00:15:02
Thomas Lorenzo
Uno debe adaptar un...
00:15:07
Thomas Lorenzo
un estilo o voy a ponerle una regla, vamos a llamarle una regla, una regla que me permita a mí salir de ese hueco y esa regla lo que va a hacer es que va a dictaminar un porcentaje, porque así es como lo hago yo.
00:15:23
Thomas Lorenzo
De hecho, siempre que hablo con mis compañeros, yo siempre les hablo de 30, 30, 30 y sobre un 10%.
00:15:31
Thomas Lorenzo
del 100% de los ingresos.
00:15:34
Thomas Lorenzo
Bueno, ese 30%, usted puede hacer una de dos cosas.
00:15:40
Thomas Lorenzo
Usted puede tomar 15 y 15.
00:15:41
Thomas Lorenzo
15%, vamos a llamarle 20 dólares por hacerlo simple, 20 dólares y voy a designarlo para pagar deudas acumuladas.
00:15:56
Thomas Lorenzo
En otras palabras,
00:15:58
Thomas Lorenzo
Hoy día yo tengo una tarjeta de crédito que el mínimo dice que yo tengo que pagar 20 dólares.
00:16:03
Thomas Lorenzo
Pues en vez de pagar 20 dólares, yo voy a pagar 40.
00:16:06
Thomas Lorenzo
Si es un tema de una hipoteca, por ejemplo, que nos puede ocurrir también, que resulta que en el momento que cogimos la hipoteca de la casa estábamos pudientes o teníamos una buena entrada, pero en el camino de la vida de la hipoteca las cosas cambiaron y ahora nos pesa, todo nos ha pasado.
00:16:26
Thomas Lorenzo
Usted no necesariamente tiene que vender la casa.
00:16:28
Thomas Lorenzo
Usted lo que puede hacer, como acabo de comentar, es empezar a dirigir, perdón, me enredo a veces con mi Spanglish, redirigir ingresos a pagar el principal de la casa.
00:16:41
Thomas Lorenzo
A la medida que usted vaya pagando el principal de la casa, usted va restándole años de vida a la deuda que usted tiene y hasta ahorra
00:16:53
Thomas Lorenzo
pagos de intereses en el tiempo.
00:16:57
Thomas Lorenzo
Esa es una manera que usted puede ir trabajando en reducir su deuda.
00:17:02
Thomas Lorenzo
Usted puede hacerlo con las tarjetas de crédito.
00:17:05
Thomas Lorenzo
Menciona las tarjetas de crédito porque lo más sencillo y lo más fácil usualmente de hacer es salir de las tarjetas de crédito.
00:17:14
Thomas Lorenzo
De hecho, yo les recomiendo que en la medida posible
00:17:18
Thomas Lorenzo
Si usted mismo no tiene la capacidad o el control de permanecer dentro de esta regla de tres, busque ayuda.
00:17:27
Thomas Lorenzo
Existen empresas que se dedican a consolidar las deudas y ellos lo que hacen es
00:17:33
Thomas Lorenzo
que hablan con los proveedores y suman todo en un solo préstamo.
00:17:39
Thomas Lorenzo
Ellos por allá van a hacer algún tipo de arreglo para bajar el porcentaje de interés y hacen un pago íntegro y entonces la deuda pasa a ser de esta casa o este consultor que los está ayudando.
00:17:55
Thomas Lorenzo
Esto permite que usted tenga que hacer un solo pago mensual, de manera que ya va quitando...
00:18:03
Thomas Lorenzo
De sobre sus hombros, esas múltiples deudas que a veces nos pesan, reducen el interés que usted está pagando y probablemente puede reducir hasta los años de vencimiento de esa deuda.
00:18:17
Thomas Lorenzo
Entonces, ¿hay alternativas para usted manejar...
00:18:22
Thomas Lorenzo
Esta oportunidad.
00:18:23
Thomas Lorenzo
Pero lo importante es que usted se apegue a esta regla de tres.
00:18:28
Thomas Lorenzo
¿Qué ocurre una vez empieza a bajar las deudas?
00:18:32
Thomas Lorenzo
Ah, pues ahora tengo más dinero para gastar.
00:18:35
Thomas Lorenzo
No.
00:18:36
Thomas Lorenzo
En el momento que usted empieza a salir de esa primera deuda, usted debe entonces destinar la diferencia o el sobrante de ese dinero al restante de las deudas.
00:18:49
Thomas Lorenzo
Ya salí de las tarjetas de crédito, vamos para los préstamos estudiantiles.
00:18:54
Thomas Lorenzo
Salí del préstamo estudiantil, vamos a bajar el carro.
00:18:57
Thomas Lorenzo
Baje el carro, vamos a bajar X o Y deuda adicional.
00:19:01
Thomas Lorenzo
Esto permite que poco a poco usted se está quitando esta carga de vivir de cheque en cheque.
00:19:08
Thomas Lorenzo
Ahora, digamos que la deuda que usted tiene no son deuda...
00:19:15
Thomas Lorenzo
voy a llamar recurrente, ¿verdad?
00:19:17
Thomas Lorenzo
Tarjetas de crédito o gastos personales que usted está haciendo.
00:19:21
Thomas Lorenzo
Vamos a suponer que su deuda es su renta, ni siquiera es una hipoteca, es la renta y el carro.
00:19:28
Thomas Lorenzo
¿Por qué nos ha pasado?
00:19:30
Thomas Lorenzo
Más el alimento que tengo que consumir en la casa.
00:19:35
Thomas Lorenzo
Bueno, pues entonces lo que usted tiene que empezar a hacer es una cuenta de emergencia de ahorro, porque nada nos destruye
00:19:43
Thomas Lorenzo
Peor que una emergencia de la noche a la mañana.
00:19:48
Thomas Lorenzo
Usted tal vez no está lamentablemente viviendo mal, pero tampoco es que le sobra mucho dinero y de repente se me dañó el aire acondicionado del carro.
00:20:03
Thomas Lorenzo
Son 700 dólares para arreglarlo y no tengo de dónde arreglarlo porque no tengo ahorro.
00:20:10
Thomas Lorenzo
Eso es muy complicado.
00:20:12
Thomas Lorenzo
Pero si en el momento que nos está yendo bien, empezamos a ahorrar 20 dólares, como mencioné, a una cuenta de emergencia, eso no existe, señores.
00:20:25
Thomas Lorenzo
Ese dinero no lo toque.
00:20:28
Thomas Lorenzo
Usted lo va poniendo ahí.
00:20:31
Thomas Lorenzo
Y se va olvidando de que eso existe.
00:20:33
Thomas Lorenzo
Eso es literalmente por eso que se llama ahorro de emergencia.
00:20:37
Thomas Lorenzo
Solamente los va a tocar en caso de que ocurra una emergencia.
00:20:42
Thomas Lorenzo
Vamos a suponer que ya logró hacer un ahorro de emergencia.
00:20:50
Thomas Lorenzo
La regla por lo general dicta que el fondo de emergencia debe cubrirle tres meses.
00:20:58
Thomas Lorenzo
Como mínimo, si usted puede ahorrar seis meses, espectacular.
00:21:04
Thomas Lorenzo
Pero idealmente quiere cubrir tres meses.
00:21:08
Thomas Lorenzo
Digamos que ya usted logró eso.
00:21:10
Thomas Lorenzo
Bueno, pues lo próximo que queremos hacer es empezar un fondo de inversión.
00:21:18
Thomas Lorenzo
¿Qué significa un fondo de inversión?
00:21:20
Thomas Lorenzo
Bueno, un fondo de inversión es dinero que queremos que crezca porque usted, como le comenté anteriormente, no se quiere quedar para siempre.
00:21:28
Thomas Lorenzo
de cheque en cheque.
00:21:30
Thomas Lorenzo
Así que lo que usted va a hacer es que con el dinero adicional que ahora va a tener, usted va a empezar a
00:21:39
Thomas Lorenzo
a invertir ese dinero.
00:21:41
Thomas Lorenzo
Existen múltiples formas de hacerlo.
00:21:43
Thomas Lorenzo
De hecho, en el mes de julio voy a traer un invitado que se dedica y que está certificado en el tema de fondos de inversión que los va a orientar en todas las opciones.
00:21:55
Thomas Lorenzo
Yo le voy a mencionar solo algunas bien rapiditas y de las que utilizo yo para que usted las tenga en cuenta o pueda buscar más información.
Opciones de inversión
00:22:05
Thomas Lorenzo
A mí me gusta invertir en lo que se llaman fondos mutuos.
00:22:09
Thomas Lorenzo
Los fondos mutuos usualmente son llamados en inglés stocks o en español acciones divididas en diferentes mercados.
00:22:20
Thomas Lorenzo
Entonces los fondos mutuos son buenas porque no importa las fluctuaciones que pueda tener el mercado al usted estar invirtiendo en múltiples segmentos,
00:22:32
Thomas Lorenzo
Su dinero no se ve adversamente afectado.
00:22:36
Thomas Lorenzo
Me explico.
00:22:38
Thomas Lorenzo
Si todas mis inversiones yo las pongo en tecnología y el día de mañana el S&P 500 tiene una afectación de cualquier tipo, mis acciones se ven afectadas porque baja un porcentaje y a veces ese porcentaje puede ser bastante grande.
00:22:57
Thomas Lorenzo
pero es porque tengo todos mis huevos en una sola canasta.
00:23:00
Thomas Lorenzo
Lo mismo puede ocurrir si lo hago con utilidades, lo mismo puede ocurrir si mi dinero está en el segmento de salud.
00:23:09
Thomas Lorenzo
Usted escoja el segmento.
00:23:11
Thomas Lorenzo
El tema es no poner todo su dinero ahí.
00:23:14
Thomas Lorenzo
Pero si usted fuera a comprar acciones de cada una de estas áreas,
00:23:18
Thomas Lorenzo
Podría salirle muy costoso y estamos hablando de que tenemos ciertos retos económicos.
00:23:24
Thomas Lorenzo
Para eso existen los fondos mutuos.
00:23:27
Thomas Lorenzo
Los fondos mutuos lo que hacen es que le dan un pedacito de todos los segmentos.
00:23:31
Thomas Lorenzo
En otras palabras, yo quiero invertir en tecnología.
00:23:35
Thomas Lorenzo
Pues un porcentaje de este fondo mutuo va a ser tecnología.
00:23:39
Thomas Lorenzo
Otro porcentaje va a ser salud.
00:23:41
Thomas Lorenzo
Otro porcentaje va a ser defensa, no sé, un ejemplo.
00:23:47
Thomas Lorenzo
O va a ser el tesoro de los Estados Unidos, qué sé yo.
00:23:52
Thomas Lorenzo
Estos son algunos ejemplos nada más, ¿verdad?
00:23:55
Thomas Lorenzo
El tema es que cuando yo compro una inversión de esas, yo tengo un pedacito de cada uno de esos segmentos.
00:23:59
Thomas Lorenzo
Así que si tecnología baja, probablemente defensa sube, o finanza sube, o salud sube, y eso mantiene mis inversiones en un constante crecimiento.
00:24:13
Thomas Lorenzo
Y si al mercado en general le va bien, pues ni se diga.
00:24:16
Thomas Lorenzo
Van creciendo.
00:24:18
Thomas Lorenzo
A mí me gustan los fondos mutuos que también pagan dividendos.
00:24:22
Thomas Lorenzo
¿Qué significa eso?
00:24:23
Thomas Lorenzo
Que...
00:24:24
Thomas Lorenzo
Una vez yo tenga una cantidad y un tiempo con estos fondos mutuos, de la ganancia de esos fondos mutuos, usted puede recibir un chequecito.
00:24:34
Thomas Lorenzo
Y ese chequecito usted puede decidir si quiere que se lo depositen a usted en su cuenta de banco o si usted prefiere reinvertirlo en más fondos mutuos.
00:24:42
Thomas Lorenzo
Yo personalmente, por lo general, lo reinvierto en el fondo mutuo.
00:24:49
Thomas Lorenzo
Esto es una manera de hacer que su dinero crezca.
00:24:52
Thomas Lorenzo
Usted puede abrir una cuenta gratis con cualquiera de las casas de corretajes.
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Thomas Lorenzo
Por ejemplo, ChauSwap creo que tiene una, aunque yo creo que ellos están cobrando 5 dólares al mes, una cosa así.
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Thomas Lorenzo
O un Robinhood.
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Thomas Lorenzo
Usted puede abrir una cuenta con Robinhood, que es una aplicación, lo puede bajar a su celular.
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Thomas Lorenzo
Y lo bueno de Robinhood es que tienen tutoriales en cuanto a cada una de las inversiones, dónde invertir, cómo funcionan, cómo son pagaderas, cuál es la ganancia, todo ese tipo de contenido usted lo puede recibir ahí.
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Thomas Lorenzo
Pero como dije, voy a traer un experto para hablar de esto.
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Thomas Lorenzo
No soy broker, no soy especialista financiero, entonces no quiero...
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Thomas Lorenzo
decir algo que no es, es simplemente un consejo de algo que usted puede ir mirando, inversiones en esa línea.
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Thomas Lorenzo
También hay cuentas de alto rendimiento que usted puede abrir con su banco.
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Thomas Lorenzo
Estos son cuentas de ahorro que pagan un porcentaje mayor.
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Thomas Lorenzo
Quiero que usted entienda que si su dinero está en la cuenta de banco y usted no está haciendo nada, su dinero está perdiendo valor.
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Thomas Lorenzo
Dicho sencillamente, lo que ocurre es el valor de un dólar para comprar algo hoy por lo general es mayor que el día de mañana.
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Thomas Lorenzo
¿Por qué?
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Thomas Lorenzo
Porque el costo de vida aumenta, inflación aumenta, un sin número de otras cosas afectan el valor de ese dólar.
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Thomas Lorenzo
Así que lo que usted podía comprar hoy
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Thomas Lorenzo
no necesariamente el día de mañana lo va a comprar.
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Thomas Lorenzo
Por eso es que es necesario que ese dinero continúe creciendo.
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Thomas Lorenzo
Y en una cuenta de ahorro sencilla, común y silvestre, no crece.
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Thomas Lorenzo
No me cree.
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Thomas Lorenzo
Vaya y mire su cuenta de banco de ahorro y va a ver que probablemente si lleva más de un año con la cuenta de ahorro, probablemente lo que le han depositado son unos centavos
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Thomas Lorenzo
por haber tenido su dinero aparcado ahí en la cuenta.
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Thomas Lorenzo
No estoy diciendo que una cuenta de ahorro de alto rendimiento, realmente alto rendimiento, porque usualmente lo que te pagan es entre un 3 y un 4% al año, pero sigue siendo mejor
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Thomas Lorenzo
que recibir unos centavos.
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Thomas Lorenzo
En esa línea existe un sinnúmero de otras opciones.
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Thomas Lorenzo
Está lo que se llama la famosa gira, están los CDs.
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Thomas Lorenzo
Hay muchas opciones que usted puede utilizar para no dejar que su dinero se quede ahí estancado y no crezca.
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Thomas Lorenzo
Usted necesita que su dinero crezca.
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Thomas Lorenzo
La tercera parte, y la estoy dejando para lo último porque le quise dar prioridad a las dos cosas de mayor importancia, que es cubrir mis gastos recurrentes, cubrir mis deudas existentes y luego crear un fondo.
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Thomas Lorenzo
Ahora me sobra dinero porque no todo en la vida es trabajar.
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Thomas Lorenzo
Entonces quiero entretenerme, quiero viajar, quiero salir.
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Thomas Lorenzo
Bueno, en el podcast anterior, que si no lo he escuchado, quiero exhortar que pasen por Spotify, YouTube o Apple Podcast y bajen este podcast sobre cómo puedo viajar con bajo presupuesto.
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Thomas Lorenzo
porque le va a dar algunas ideas de cómo usted puede aprovechar para entretenerse o hacer cosas diferentes.
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Thomas Lorenzo
Ahora, dicho esto, siempre queremos tener un dinerito para comprarnos cualquier cosa.
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Thomas Lorenzo
Si yo me quiero comprar unas tenis, un dulce o simplemente hacer un regalo, hacer ser querido, yo quiero poder contar con eso.
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Thomas Lorenzo
No quiero estar pagando deudas toda la vida.
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Thomas Lorenzo
Bueno, para eso usted también puede poner dinero en una tercera gaveta.
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Thomas Lorenzo
Como yo les mencioné, yo pasé durante siete años una muy difícil y amalgada situación, pero fue mi culpa porque la realidad hay que aceptarla.
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Thomas Lorenzo
Fue mi culpa, tomé malas decisiones que no debía haber tomado en cuanto a los gastos que estábamos teniendo.
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Thomas Lorenzo
Básicamente empecé a vivir por encima de mis posibilidades que, repito, en ese momento sí era posible, pero mis circunstancias cambiaron
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Thomas Lorenzo
Y se convirtió en una situación imposible y nos puede pasar a todos.
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Thomas Lorenzo
En el momento tal vez no es que somos irresponsables, es que pensamos que los ingresos o la ganancia que estamos obteniendo va a durar para siempre y tristemente no es así.
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Thomas Lorenzo
Y yo no me preparé y al no prepararme me causó una situación complicada.
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Thomas Lorenzo
Me tomó siete años, que yo sé que el que me está escuchando se puede desesperar porque siete años es mucho tiempo, pero tal vez su deuda o su situación no era la mía.
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Thomas Lorenzo
Tal vez su situación no está tan complicada o tan difícil.
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Thomas Lorenzo
Tal vez lo pueda hacer en dos años, tres años.
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Thomas Lorenzo
Tal vez lo pueda hacer en menos.
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Thomas Lorenzo
¿Quién sabe?
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Thomas Lorenzo
Usted tiene que sentarse y ser honesto con usted mismo, entender cómo usted está haciendo sus gastos recurrentes.
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Thomas Lorenzo
Y voy a decir algo controversial, complicado, difícil, no sé, como usted le quiera llamar.
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Thomas Lorenzo
Durante siete años yo tuve que hacer sacrificio y sacrificio implicaba que yo no iba a salir todos los jueves y todos los viernes a la placita a darme un trago, a gastar dinero.
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Thomas Lorenzo
Implicaba que no me iba a dar esos viajes que no eran necesarios, que no iba a estar comprando tal vez las ropas de marca que me gustaban,
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Thomas Lorenzo
o haciendo los gastos, toca hacer un sacrificio.
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Thomas Lorenzo
Y aquí es donde siento que eso es lo que más nos pega siempre.
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Thomas Lorenzo
Y dije controversial porque dentro de eso está el tema de fumar cigarrillo, beber cerveza, tomar licores.
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Thomas Lorenzo
Esas cosas no son necesarias.
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Thomas Lorenzo
De hecho, te afectan tu salud.
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Thomas Lorenzo
Si usted elimina eso, ahí le sobra dinero.
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Thomas Lorenzo
Yo sé que hay un meme por ahí online corriendo, hablando de que si usted no gastaba en cigarrillo o alcohol, y le hacen una matemática, usted se pudo haber comprado un Ferrari en no sé cuánto tiempo y la persona que te está dando el consejo no
Educación frente a la automatización
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Thomas Lorenzo
tiene el Ferrari.
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Thomas Lorenzo
Bueno, yo tampoco tengo el Ferrari.
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Thomas Lorenzo
Pero en realidad es que no se trata de eso.
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Thomas Lorenzo
No se trata de comprar el Ferrari o comprar la mansión.
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Thomas Lorenzo
Se trata de tener una vida balanceada financieramente que nos permita darnos múltiples gustos.
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Thomas Lorenzo
Porque vamos a suponer que sí me compré el Ferrari.
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Thomas Lorenzo
Bueno, el Ferrari me iba a hogar y yo es el que iba a tener que recibir este consejo porque tengo un carro que realmente no necesito.
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Thomas Lorenzo
Un carro que no necesito.
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Thomas Lorenzo
que no me está permitiendo vivir como yo quisiera vivir.
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Thomas Lorenzo
Y de eso es que realmente se trata.
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Thomas Lorenzo
Si nosotros podemos apegarnos, eliminar aquellas cosas que no son necesarias, tal vez usted sale todos los fines de semana.
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Thomas Lorenzo
No salga todos los fines de semana.
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Thomas Lorenzo
Salga dos fines de semana al mes.
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Thomas Lorenzo
Una mini reducción.
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Thomas Lorenzo
Estamos diciendo dividir las cosas en dos, en tres, ¿no?
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Thomas Lorenzo
Bueno, pues digamos que usted salga dos veces en el mes y dos meses se queda en casa.
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Thomas Lorenzo
Los días que usted está en casa, búsquese cositas que hacer.
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Thomas Lorenzo
Puede entrenar, puede leer, puede tener juego, puede invitar a familiares a su casa.
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Thomas Lorenzo
Haga algo en su casa.
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Thomas Lorenzo
Eso le permite empezar a ahorrar dinero.
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Thomas Lorenzo
No se compre esas cosas de marca, ¿no?
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Thomas Lorenzo
Pero no estoy diciendo que no las compre para siempre.
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Thomas Lorenzo
Lo que estoy diciendo es haga un sacrificio consciente para lograr tener un ahorro.
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Thomas Lorenzo
de emergencia, para que pueda tener un dinero, para hacer una inversión, para que pueda salir de la deuda.
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Thomas Lorenzo
Créame, si usted de su cheque le empieza a sobrar 100 dólares y esos 100 dólares que le sobra, usted gasta 50 dólares en cositos que le gustan y 50 dólares los va poniendo en ahorro.
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Thomas Lorenzo
Oye, al cabo del año ya usted tiene 600 dólares ahorrados.
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Thomas Lorenzo
Ah, eso no es mucho.
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Thomas Lorenzo
Usted tiene cero ahora mismo.
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Thomas Lorenzo
600 dólares, mucho dinero cuando usted no tiene nada.
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Thomas Lorenzo
Y eso es solamente con 50 dólares.
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Thomas Lorenzo
Si me gasto 20 dólares para mí y guardo 80, usted haga la matemática.
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Thomas Lorenzo
Y así en lo sucesivo.
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Thomas Lorenzo
Usted tiene la capacidad...
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Thomas Lorenzo
o debería tener la capacidad de ajustarse, de hacer un sacrificio a corto plazo que le permita aplicar la regla de tres.
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Thomas Lorenzo
Y de nuevo mencioné lo de buscarse un segundo empleo.
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Thomas Lorenzo
Señores, próximamente con la aplicación de AI todos vamos a tener que buscarnos...
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Thomas Lorenzo
más de un empleo.
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Thomas Lorenzo
Un empleo no va a ser suficiente.
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Thomas Lorenzo
Y le explico por qué y es sencillo.
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Thomas Lorenzo
Y lo hablamos en el podcast con Edwin Rivera.
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Thomas Lorenzo
Si no lo ha escuchado, también le exhorto que lo busque.
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Thomas Lorenzo
¿Qué está pasando en la economía mundial?
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Thomas Lorenzo
Edwin habló de la transferencia de energía, cómo llegamos al tema del valor del dinero,
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Thomas Lorenzo
cómo lo obtenemos, cómo eso ayuda la circulación de la economía en el mundo.
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Thomas Lorenzo
Y entre todas las cosas que Edu mencionó, que fueron bastante, muy educativo, estaba el tema de que la empresa espera una productividad a cambio de un esfuerzo.
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Thomas Lorenzo
Pero como empresa, yo mi foco, o sea, yo la compañía, mi foco está en general la mayor cantidad de retorno posible para mi organización.
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Thomas Lorenzo
Entonces, si yo hoy tengo 100 empleados que les pago un salario, les pago beneficios, les doy un acomodo en la organización, eso tiene un alto costo.
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Thomas Lorenzo
Usualmente el gasto más alto dentro de una organización es la nómina.
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Thomas Lorenzo
Así que en el día de mañana tú me dices a mí que yo puedo automatizar tres a cuatro de esos empleos.
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Thomas Lorenzo
Yo lo voy a hacer porque mejora el rendimiento, mejora el retorno de mi organización.
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Thomas Lorenzo
Y eso es lo que va a hacer AI.
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Thomas Lorenzo
AI va a tener la capacidad de hacer las cartas, contestar los e-mails, contestar el servicio del cliente, construcción de códigos, construcción de aplicaciones, revisión de mesa de ayuda a nivel técnico.
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Thomas Lorenzo
O sea, va a hacer muchas cosas.
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Thomas Lorenzo
Lo cual va a implicar que voy a empezar a eliminar recursos dentro de mi organización para yo poder mejorar mi organización.
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Thomas Lorenzo
No quiero mezclar esto en si eso está bien, no está bien, porque sé que por ahí salen conversaciones de la avaricia y todo ese tipo de cosas.
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Thomas Lorenzo
Eso lo podemos hablar en otro podcast tal vez.
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Thomas Lorenzo
No nos enfoquemos en eso.
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Thomas Lorenzo
Vamos a enfocarnos en entender la situación real existente.
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Thomas Lorenzo
La situación real existente hoy es que toda empresa, toda organización busca cómo abaratar el costo para mejorar las ganancias.
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Thomas Lorenzo
Que si el CIO no necesita dos yates y una mansión, de nuevo, esa es otra conversación.
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Thomas Lorenzo
Pero esa es la realidad existente.
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Thomas Lorenzo
Y si usted fuera dueño o usted es dueño de una organización, usted también entiende que quiere mejorar el rendimiento de su organización y
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Thomas Lorenzo
Y que ese mejor rendimiento de organización va a permitir que usted tenga una mejoría de vida.
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Thomas Lorenzo
Así que eso es lo normal, eso es lo esperado.
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Thomas Lorenzo
Ahora nosotros que estamos sentados del otro lado de la mesa, que no somos los dueños de la empresa,
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Thomas Lorenzo
Para eso debemos educarnos y nos estamos educando, escuchando podcast como este, en entender lo que va a pasar próximamente, en entender cómo es que funcionan las organizaciones y entender cómo debo manejar mi presupuesto.
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Thomas Lorenzo
El tema está a corto plazo.
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Thomas Lorenzo
Voy a implementar todo lo que estoy escuchando.
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Thomas Lorenzo
Voy a empezar a educarme en estos temas.
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Thomas Lorenzo
Voy a hacer algo al respecto.
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Thomas Lorenzo
Es ahí que está la diferencia.
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Thomas Lorenzo
No podemos dentro de dos años, tres años,
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Thomas Lorenzo
Virarnos y decir que la culpa la tiene el sistema.
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Thomas Lorenzo
Hoy en este podcast estamos hablando cómo usted puede con la regla de tres encontrar balance financiero.
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Thomas Lorenzo
Si en el día de mañana usted se tiene que buscar tres empleos para poder mejorar su situación económica, pues probablemente va a tocar hacer eso.
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Thomas Lorenzo
Porque yo siento que no va a haber la misma cantidad de empleo en los próximos 3 a 5 años debido a la aplicación de AI.
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Thomas Lorenzo
Y así es la evolución del mundo.
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Thomas Lorenzo
Así es la evolución del mundo.
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Thomas Lorenzo
Así que nos toca a nosotros buscar cómo vamos a aplicar esto.
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Thomas Lorenzo
Y por eso es que he estado haciendo podcasts similares en contenido en las pasadas semanas, porque creo importante llevar ese mensaje, despertar...
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Thomas Lorenzo
a mis oyentes, a la realidad que nos vamos a enfrentar muy, muy, muy, muy cercano a nosotros.
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Thomas Lorenzo
A veces pensamos que algo va a llegar en los próximos 10, 20 años cuando seamos viejitos, ¿no?
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Thomas Lorenzo
Y ahí ya...